情感和利益之间的选择——给亲友借钱如何“好借好还”？

一直以来，给亲戚朋友借钱，都是个“敏感”的话题，经常让我们感到为难。林语堂先生曾经说过：借人之债时其脸如丐，被人索偿时则其态如王。俗话也说：借钱的是孙子，还钱的是大爷。亲友之间如果借钱，可能要面对不确定的风险。因为有的人不仅借了不还，而且如果你催他还钱，还会说你小气抠门；更有甚者，为了逃债还可能加害于你。随手一搜，欠债人杀害债主的新闻并不少见。给别人借钱有这么大的风险，我们不得不谨慎以对。

最近，邻居老王来咨询我借钱的问题，他说自己有一位亲戚在老家要买房，首付款还差几万，想跟他借点钱。几万块对老王来说不算多，我就问他为什么犹豫。老王告诉我：几年前一位朋友有急事向他借了十万元，当时还写了一张借条，他直接把十万块现金给了朋友。但是，后来朋友一直不还，老王去法院起诉了，由于法庭上他只拿得出借条，没有提供朋友收到现金的证据，朋友坚决不承认收到过十万元，最终法院判他败诉，这让老王郁闷得不行。所以，后来再遇到有人借钱，老王觉得既然有借条也不保险，干脆就都不借了。

听了老王的故事，我们可能会觉得，老王的想法没错，既然借钱给亲友也有风险，不借就得了，省得麻烦。可是，人在江湖，我们总有身不由己的时候，亲戚朋友可能真的需要你出手相救，有时候甚至人命关天，那你还是不得不借。

这借出去的钱，真是泼出去的水吗？ 今天我的这节课，就是想告诉你，不是不可以借钱给亲友，而是要提前做好风险防范，如果你做好了风险防范，也就是我为你总结的“两证三年”，就可以做到“有借有还”。这里，“两证”是指借款凭证和支付凭证，“三年”是指3年的诉讼时效。下面，我就来告诉你借钱的具体方法。

也就是说，你和亲友之间是否具有真实的借钱意向。要证明这一点，最好的办法就是签订一份书面的借款合同，白纸黑字，签字捺印，这样清楚明白。但是，你可能马上会说：“我们当然知道借钱要写借条啊，可是都是亲戚朋友，实在碍于情面，不好意思让他们签，该怎么办呢？”一般而言，借款合同或借条作为书面证据，确实具有较高的证明力，那么，在没有借款合同或借条的情况下，是不是就不能证明双方存在着借款关系呢？

“凡事要讲证据”，打官司就是打证据。我们作为律师在代理借款纠纷的时候，最希望的就是当事人可以拿出一份书面的借款合同，毕竟，书面证据的效力不容易受到质疑。但是，科技发展给我们的生活带来了巨变，以前人们习惯于鸿雁传书，现在手机电话、微信成了我们日常交流的主要工具。证据也是这样，手机短信、微信聊天记录等，都成为常用的电子证据。

聊天记录可以证明你们双方借钱的合意，转账记录可以证明借钱的事实，这样就可以证明借款关系的存在。我们可以通过短信、微信等社交工具，把借钱的事情表达清楚，比如你可以跟张三发短信说：“张三，你要从我这里借5万元去买车是吧，我通过我的支付宝账号把5万元转到你那个昵称“张大壮”的支付宝账号里，你看好吗？”得到张三确认后，通过支付宝转账并备注：“借给张三5万元买车”，这样，你就可以得到一份“组合借条”。

最近，某明星Z女士就使用了这个方法，打赢了和前男友的借款官司。Z女士的男友向她借款2000万元，第二天Z女士就将钱汇到了男友账户。因为双方当时是恋人关系，就没有签借条。后来Z女士把前男友起诉到法院。这个案件，是典型的没有“借款凭证”，那双方到底是赠与还是借款关系呢？但Z女士很聪明，在微信聊天时一直引导男友对这2000万进行表态，男友多次在微信中回复：“2000w我借了”、“我欠你了，2000w、1000w、 7000w我都欠的起”等，能够体现该笔2000万的性质为借款。最重要的是，Z女士向男友账户汇款时，备注了是“借款”！最终，法院判定2000万元为借款。你看，“组合借条”是不是打官司的一个大杀器？

催人还钱时也是有技巧的，不管是打电话还是发消息，都要保存好录音或聊天记录，在录音或聊天记录中强调对方借钱的事儿，比如说：“张三，你今年8月9号向我借了5万元买车的钱，我用支付宝转给了你那个张大壮的支付宝账号，你还有印象吧。”张三如果作出肯定的回复，比如说：哦，我记着这事呢。”那么，即使你没有书面的借款合同或借条，你也算得到了一份“组合借条”，这样的“组合借条”也具有法律效力。

也就是说，你和亲友之间是不是真的存在借钱事实。现实中确实存在这样的情形：虽然签了借款合同，后来出借人却没把钱实际给到借款人。所以，我们必须重视借款的支付方式，就是你的钱要怎么给对方。怎么把钱给对方最保险呢？

我要特别提示你，一定不要给现金。如果你直接借给对方现金，万一以后对方否认收到钱的事实，你就会发现这确实很难证明。因为钞票可不能站出来帮你说话，那就会像我刚才说的邻居老王，借出去的钱真的“有去无回”了。

也不是，但你一定要记得让对方写一份收条，收条里写清楚时间、收款人、收款目的和收款金额，并且要写明收到的是现金，最后让对方签字和留下身份证号。收条和借条不同，收条是用来证明收到了钱，如果没有写清楚收款目的，就会出现很多可能：可能是借的钱，也可能是还的钱，还可能是赠与的钱。所以，你一定要在收条上所要写清楚收款目的。

现在手机银行、网银等工具不仅方便快捷，也可以取得有效的转账凭证。当然，只有一张付款回单不足以说明借钱的事实，你要利用好“备注”这个功能。一般情况下，银行转账汇款的备注可以输入20到30个汉字，充分利用好这个功能，对于证明借钱的事实非常重要。

比如说：“X年X月X日借给张三万元5用于买车，三个月后还”，这样，就可以说明这笔转账是用于给张三的借款了。

不要转账给第三方的账户，除非借条中明确了账户信息，并且得到了第三方账户所有人的确认。民间借贷关系涉及借款人、出借人，如果加入了第三方代收人，就容易出现法律关系的混淆，不利于证明你给对方借钱的事实。

因为我们在使用手机转账的时候，经常会忽略一个关键环节，就是核实收款人的账号，或者虽然想到了要核实身份，但是又会顾虑是不是跟亲友之间会显得生分？其实，这也不是没有变通的办法。我们知道，支付宝现在是实名制，只要不存在盗号的情况，一般认可账号使用人就是本人。但是，微信还没有强制实名，设想一下，如果你面对着一个头像是罗老师的微信号，很难确定这就是罗老师本人吧？

在我们代理案件时，就经常遇到对方赖账的情况，说“这个微信不是我的，钱没有给到我”。

这里，我再教给你一个方法：现在的手机号基本都是实名制的，你借钱之前可以给对方手机发消息确认身份，比如：“李四啊，这个‘老李很酷’的微信号是你本人吗？” 你也可以搜索对方的手机号，看看是否能够匹配微信号来核实。你也可以用好备注功能，就像刚才说的，详细备注借款信息，包含借款人、金额、用途等。在你转账之前，再通过文字消息确认一下借款细节，比如借款人、出借人、金额和还款时间等。

这样就算我们用手机转账，也不怕以后对方不承认了。

这个词听起来可能比较陌生，其实也不复杂，就是你打官司可能得到法院支持的一个时间段。民间借贷纠纷的诉讼时效是3年，如果过了还款期限超过三年，你一直没有要求对方还款，一旦对方在法庭上主张过了诉讼时效，你要求对方还款的请求就无法得到法院支持。

因此，在借钱的时候，你一定要和对方约定还款时间，及时要求对方还钱。如果借钱时没有约定还款时间，你可以给对方一个还款期限，过了这个期限就开始计算诉讼时效。诉讼时效非常重要，千万不能抛之脑后，我做法官的时候，就遇到了不少因为超过诉讼时效而导致出借人败诉的案件。

不是的！在对方不了解诉讼时效的情况下，你还有机会把钱要回来。

我再教你一招：你可以和对方进行沟通，表示可以减少利息甚至本金，引导对方承认欠钱不还的事实并同意继续还款。你要保存好这些沟通记录，如果能签一份还款协议或者还款承诺书，那就更好了。

这样，我们就可以延长诉讼时效，争取到更多追讨欠款的时间。

如果你出借的金额是几十万甚至几百万，对你来说不是个小数目的话，你要尽量让借款人提供担保。你可以让他提供财产担保，比如房产、车辆、股权或者其他财产，签订抵押合同或者质押合同，提供相应的权利证明。如果对方配合，到房屋登记机构或者车管所做个抵押登记也是必须的。如果借款人名下没有财产，可以让他提供第三人连带保证，让有一定经济能力的父母或朋友来为他担保。这样，万一借款人没钱还给你，你还可以通过诉讼查封、拍卖财产、要求第三人履行来实现你的债权。

今天，我向你介绍了如何给亲友借钱的方法，最后可以总结为两句话，如果你能够记住，我想至少可以减少80%的风险。

第一，银行转账有保障，写好备注好要账。银行转账能够为将来的诉讼提供有效证据，也可以体现对方的账户信息，如果你申请了财产保全，这个账户也许会有资金，就可能被法院冻结。写好备注有助于证明资金的用途，万一对方将来赖账也不怕。

第二，聊天记录要完整，通话录音要清晰。你要注意保存和收集证据，保留和对方所有的聊天、通话记录。刚才我们说过，手机短信、聊天记录属于电子证据，有时候会和其他相关证据相互印证，形成证据链条，从而证明借款事实的存在。

今天和大家的分享，来源于我近二十年的法律工作经验，无论是过去做法官审理案件，还是如今做律师代理维权，我看到了太多当事人因为不注重证据问题，最后输掉官司、遭受损失。其实，社会关系的链接，不外乎情感和利益，两者对我们都不可或缺。但是，在不同的情况下，两者在我们心里的份量未必等同。每个人都要根据自身的实际情况，来调整心灵天平上的砝码，让两者可以实现相对的平衡。我今天说到的各种证据，正好可以作为我们给亲友借钱时的砝码使用。

好了，今天的分享就到这里，希望能够对你有所帮助。谢谢！